以下是丁峻峰的演讲全文2019iyiou

2019-05-14 19:11:21 来源: 萍乡信息港

6月24日-25日,由亿欧主办,车来车往、微链协办的“2016中国互联+创业创新大会”在北京万达索菲特酒店成功举办,大会邀请到百余名传统企业大佬、“互联+”榜样企业负责人及行业投资机构创始人。

本次大会共举办两天,天为1000人规模的主会场,纵论互联+行业发展趋势及投资趋势;第二天分为零售+、汽车+、金融+、家装+、医疗+、文创体育+六大论坛,深入探讨互联+产业变革。两天累计到场观众超过3000人次,80%为互联创业公司和传统中小企业负责人,到场媒体145家。

医疗高峰论坛上,泰康COO丁峻峰的演讲题目为《互联+健康保险:服务与支付的高效连接》。

关于健康保险的发展影响因素,丁峻峰认为有几个方面:个方面是政府对商业健康保险的态度;第二是公共医疗保障体系对商业保险的影响也是非常巨大;第三是医疗服务体系的框架对商业健康保险体系的影响;第四是商业健康保险的销售渠道。

对于保险与互联医疗的结合创新,她指出,可能会发生在三个方面:,销售渠道会发生变革;第二,服务模式上发生变革;第三,保险不仅仅是为人服务。保险公司可以与移动医疗企业进行多层次的合作。

以下是丁峻峰的演讲全文:

谢谢主持人介绍!谢谢各位来宾!刚才张锐总说到所有在座的互联医疗机构都想跟保险公司“发生一段关系”,这个关系是玄幻的还是甜蜜的呢?的确,现在所有的保险公司同样也都想跟互联医疗机构能有一个碰撞。

现在大家的确都在摸索的过程中,今天我也想利用这个机会跟大家介绍一下,我们作为一家保险公司,尤其一家互联保险公司,能跟各位有哪些合作以及我们能做什么。

首先,我介绍一下我们自己,泰康前身是泰康人寿的互联部门,我们从去年在11月18号获得了保监会的批准,拿到了中国第二张互联保险的牌照。中国一共有四家互联保险公司,我们泰康就是其中之一。我们是家由保险金融集团获得的互联保险公司牌照的公司,为什么强调这个?因为其他四家都不是保险背景的,我们的保险背景可以代表我们对于保险的深厚底蕴。

我们在这些年也获得了很多行业,是家实现上全程投保的公司,是个保险CA认证中心,当然还有很多的荣誉。接下来,我想跟大家介绍泰康的股东,有泰康人寿和泰康资产。泰康人寿是现在中国第四大保险公司,2015年保费超过千亿。泰康资产管理规模到目前为止超过9000亿,是保险资产管理公司。偿付能力对保险公司代表信任和保障,我们的偿付能力达173%,可以覆盖寿险、养老、社区、健康险全险种。我们到目前为止客户有1.36亿。

泰康作为泰康人寿下面专业的互联公司愿景是什么?首先我们希望作为传统保险行业互联化的一个代表,也想作为互联保险行业发展的趋势。同时也想把整个泰康集团,作为泰康集团互联的入口,把集团整个产业链互联化。

我们泰康的未来目标是什么?是做有价值的互联保险公司。这个话看起来有点大,但这是对我们自己的激励,希望客户多、服务更好,同时也有的业务模式。

上面是介绍了泰康,下面我会分三个方面来跟大家分享商业保险和互联医疗,能有哪些方面的碰撞和故事发生?

首先介绍一下商业保险。商业保险发展历程并不长,首先是从八十年代开始,因为在八十年代那时中国保险行业经过文革以后基本只有一家,当时是中国人民保险公司。那时商业保险还是非常初级的,基本上可以算没有。到九十年代时,其实有很多家市场化、股份制的保险公司开始涌现,这时平安、泰康、新华这样的公司,开始把市场化股份制的形式,用国际化的管理理念把各种各样商业保险引入中国。

这时候,首先1995年推出了重疾险。重大疾病保险现在仍旧是商业健康保险主力的险种。商业健康保险的蓬勃发展在2000年,在2000年健康险产品呈多元化发展的趋势,同时在2005年保监会批准了专业的健康保险公司的建立,而且除了人寿保险,财产保险公司也可以经营短期的一年及一年以下的健康保险。泰康作为一家保险公司,能经营短期的健康保险,像泰康人寿可以经营长期的健康保险。

在2006年《健康保险管理办法》也颁布了,这时把健康保险分为疾病、医疗、失能损失、护理保险四大类。随着互联的发展其实是商业保险蓬勃发展的这些年,到目前为止有78家寿险公司。

整个行业发展趋势是稳步上升的过程,但是直到2015年整个健康险保费占其人身险保费的比例不到15%。在国际上,成熟的市场健康险占保险的比例在30%以上。虽然我们有快速的增长,但离国际的标准水平成熟市场水平有很大差异。这是为什么现在所有的保险公司都非常关注健康保险的发展。

关于健康保险的发展影响因素,我们认为有几个方面:

个方面就是政府对商业健康保险的态度,商业健康保险对于广大的居民和城镇的职工,是一个补充的还是一个主流的?这是政府的一个态度;

第二是公共医疗保障体系对商业保险的影响也是非常巨大的;

第三是医疗服务体系的框架对商业健康保险体系的影响;

是商业健康保险的销售渠道。前两个方面是比较大的课题,在座所有从事互联医疗的都在关注那两个领域,我不多说,后两个我做一下解释。

医疗服务框架,医疗机构的筹资模式,政府筹资还是社会资本筹资,筹资模式的不同,会对下一步商业保险怎么介入医疗机构的影响有不同。

第二是医疗服务的付费模式。比如说是按人头付费还是按病种付费还是包干,还是现收现付,这些对保险产品设计起到关键作用。同时还有医疗服务的供给数量以及监管模式,这样会对控费和质量会有很重的影响。

为什么会说销售渠道会对商业健康保险影响很大呢?大家过去都知道保险主要的销售渠道是代理人,个人销售,然后还有一个是通过团体跟企业购买两种主要的形式。通过个人销售,个它的销售成本是非常高的,可能一张保单如果是长期十年交的保单,年保费基本上要成为销售费用的,这样庞大的销售费用会让整个保险门槛降不下来,让很多人觉得贵。还有一种由团体购买的,在人群的细分上很难做到产品的设计上很针对这个人群。过去还有银行代理经纪销售,过去经纪决定我们的健康险很难和医疗做深度结合。近些年由于互联渠道的发展,使场景更加碎片化,门槛很低,这样对下一步健康险移动医疗的发展提供了非常好的空间。

下一步想跟大家说说互联+商业健康保险,到底空间在哪里?

现在有一个宏观数字从年国内寿险市场保费增长85%,总资产和利润翻了2.4倍。去年年底到今年年初,政府做了100个城市的调研,有38.7%将近40%的人认为他们应该买的是人寿保险,人寿保险里大家更有主动需求的是健康保险。现在除了理财保险以外,健康保险在人寿保险里占比的。

可以看到在互联保险的发展趋势上,互联保险在过去五年里保费增速有69倍;在2015年,互联保险在整个保险行业的占比达到9.2%,这说明这是非常蓬勃发展的一个市场。

泰康对互联医疗和商业保险结合的实践有哪些思考?首先我们认为保险是一种支付方式,为什么这么说?首先在泰康集团产业链内部做了这样的尝试。泰康整个旗下有健康养老公司、财产保险公司、个人人寿保险公司,主要针对企业客户、互联客户和个人客户。我们可以看到,我们把保险作为一种支付,其实是打通了泰康之家和健康管理,上面两个是提供实体服务的,所谓泰康之家是提供养老养老院服务的,健康管理是提供健康服务的公司。所有拥有我们保险的客户,未来可以有很优质的价格享受我们集团内的优质养老服务,我们集团内打通了这样的价值链。

随着中国老龄化的发展,客户对养老服务健康服务量非常大,单个客户要购买这样的服务是没有议价能力的,也没有进行质量甄选的能力,如果保险作为中间的环节,可以先买保险产品,再有保险公司像整体的服务采购商去采购医疗服务、养老服务,这样可以用更优的价格更有质量保证的服务提供给客户。现在是这样客户购买保险,保险支付四位一体的服务,这些服务商再把他们专业的服务提供给客户。这个在我们的集团内部已经获得一个实践。

下一步我们想这样一个价值链拓展到整个的互联医疗体系。我们就想打通患者和健康人群,健康医疗服务、商业保险公司三者之间的关系。作为在座所有的互联医疗和互联健康的公司,你们想要的是什么?想要广大用户群和客户,尤其是有支付能力的客户。有支付能力代表能让你整个服务能实现价值的化,在这中间,保险公司是的连接器。客户通过购买保险,实现这样的定价,保险公司再去把这些客户引导给我们的健康服务商,在中间大家整个实现了控费、定价以及服务质量的保证,这是我们想通过保险连接医疗和患者和健康人群的三角形业务模式。

刚才我提到的两个障碍是在销售渠道和服务模式上。销售渠道的变革也会带来新的变化。

从过去的代理人和传统渠道变成互联以后,首先把碎片化成为可能。互联直接触达客户,有广大的客户群,可以把碎片化实现得非常好。在这曾经有一个产品叫“微互助”也叫“求关爱”在行业引起大的反响,通过一元钱可以买一千元的保障。

第二是场景化,过去业务员当场推销,不可能到医院到什么地方卖保险,现在在所有和它的健康服务和医疗服务相关的场景上,都可以把保险这个因素切入,这样会让产品真正送达到需要的人手里。

第三支持细分的人群。我们正在开发专门针对糖尿病、乳腺癌客户的保险产品。过去保险产品只会卖给健康人群,你没病时保险公司特别热情卖保险,但真当你有病时,没有一家公司会承保,这也是消费者比较垢病的,现在有支持细分人群的保险产品研发出来。

第二个方面是我们在服务尤其在理赔环节的创新。比如现在有了戒烟保和健康公社。健康公社可以把所有的健康服务可以打一个包,通过保险的方式提供给客户,比如体检、医疗癌症筛查,还有其他健康服务,可以通过保险的形式给客户,这样客户可以自己用很低的价钱,获得一揽子的解决方案,而且中间可以加上概率的事件。我们做了癌情预报的保险,这个保险你可以先做一套问卷,这个问卷请几位专业的肿瘤医生开发的,你做完这样一套问卷以后,基本可以给你打一个分,属于癌症高危人群还是低危人群,问卷形成问诊的步。如果你是高危人群会配上肿瘤基因筛查,的筛查项目,是由保险支付的,买整个产品包要花9.9元,做问卷有80%都是低危人群。一旦成为高危人群免费得到698元的癌症筛查,筛查完还是有问题,后面还可能有3988元可以到医院做进一步的检查。

通过这样的保险产品和概率的统计,用碎片化低的价位把一揽子的健康服务让客户接受。现在正在开发乳腺癌的产品,乳腺癌的产品是怎样的思路呢?客户当初步诊断她患乳腺癌时这时是很恐慌的,不知道后续治疗发生什么,发生多少费用,是十万、二十万还是三十万,是要经过化疗还是靶向药,这时保险公司说你只要支付四万块钱,后面我全包了,保你五年生存率,如果没有活到五年这中间给你多少钱。这样的产品对于真正得了病的客户而言,他是需要的,起码他知道我用可以固定的成本,来覆盖后面整个治疗的费用,在这中间结合了医院、药品提供商、设备提供商等,把大家的服务整体结合起来提供给客户。

总之,我们认为保险和互联医疗机构的创新,会发生在三个方面:

,销售渠道会发生变革,从过去专业的保险人员销售,到现在每一个适合,有健康需求和保险需求的场景,包括你们每一个站,你们每一个APP上都可以把保险的产品和你们的服务一块打包提供给客户。

第二,我们会在服务模式上发生变革。不仅仅是保险,你得了病我给你钱,你得了病可以给你提供后面治疗,把服务打包进去。

,保险不仅仅是为人服务。这是大家要转变的,保险还可以为你的生态提供更多的保障,比如说可以给医生提供险,可以为你的技术提供质量保证,当你有新的检测技术后,消费者说你有没有误判的风险,你说没问题真有问题怎么办?保险提供说,如果发生误判,我给你检查说你没问题,但一年内你得了癌症,保险有一定赔付,这叫险,这是对创新的创业者一个很好的帮助。

总之,我们希望由互联保险的介入,可以在几个方面都对客户提供更多的服务,比如说在疾病进展的风险保障上,高价值医疗服务及解决方案,及用药指导和优惠,及慢病管理,这些方面都是我们可以共同探讨的。

在做的很多朋友想说怎么和保险公司进行合作?其实是有几方面的,个我们可以一块去创新产品,你可以把你的业务模式、你的盈利模式、你的目标客户、你想解决什么样的痛点问题,我们一块碰撞我们的产品,第二个我们可以一块定价。你这个产品误判率,客户假阳性率、客户的发病率、你的治疗的有效率……所有的这些数据都可以一块来定价,为你的生态定制产品。第三个如果你是一个平台,你有大量的客户,可以直接销售健康保险的方式,为大量人群获得价值的体现。

今天简单地介绍就到这里,今天主要想跟大家介绍一下保险整个的业态,是非常渴望和互联医疗业态有更多的创新和更美的故事讲出来。谢谢大家!

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